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工農中建四大行銀行,哪一家大額存單利率超過4%?

來源: 銀行信息港 時間: 2020-07-01 11:02:30

這主要有兩大原因:一方面是,大額存單本身也是存款資產,受到存款保險條件保護,50萬元以內可以得到全額存單,有安全性;另一方面,大額存單的利率比普通定期存款要更高。

不過大額存單有門檻,需要20萬元起購,并且銀行發行大額存單需要向央行報備,按計劃進行發行。

在6月15日,工農中建四大行下調了3年期、5年期大額存單發行利率,由原來的存款基準利率1.5倍調整至1.45倍。6月15日至17日,四大行共發行近8億元的3年期和5年期大額存單,利率均不超過存款基準利率的1.45倍。

大額存單利率的下行,主要是受到流動性充裕的影響,貨幣政策寬松倒逼利率下行,大型銀行貸款利率明顯下降后,為了降低負債端壓力,下調了存款利率。相對來說,中小銀行的利率相對就要更高。

大額存單的利率是在央行基準利率上進行浮動,目前一年期存款基準利率為1.5%,二年期基準利率為2.1%,不可能上浮至4%的利率,所以能達到4%利率的大額存單,只能是三年期和五年期。

目前央行3年期存款基準利率是2.75%,大額存單利率要達到4%,也就是說需要上浮45.45%,而從最近四大銀行發行的利率來看,都達不到4%,所以要想獲得4%的利率,只能選擇中小銀行。

對于上市的銀行來說,我根據市值倒序排行,統計出下面20家中小銀行,可以到這些銀行看看,相對來說大額存單的利率都會比四大行要高,有不少銀行目前大額存單利率依然是可以達到4%的。

同時,除了上市的銀行外,還有各地的城商行,農商行,農村信用神,因為業務發展受到地域限制,也會給出更高的利率來發展客戶,基本上三年期大額存單的利率還是可以達到4%的。

需要注意的是,目前能發行大額存單的銀行已經很多,但是民營銀行中,目前只有四家具有發行大額存單的資格,所以民營銀行一般是通過推出智能存款參與競爭。智能存款利率也比普通存款要高出不少,五年期智能存款利率大多在4%以上,同樣受到存款保險條件保護,如果資金不超過50萬元,也是可以選擇智能存款的。

總之,大額存單是非常適合廣大儲戶的存款方式,如果資金量達到20萬元以上,選擇大額存單既安全又可以獲得比普通存款更高的利息收益,目前大型銀行的大額存單利率正在不斷走低,中小銀行的利率相對更有吸引力。

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